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文章詳情介紹：

• 1,平臺(tái)金融更名學(xué)：監(jiān)管演變下的生存線和發(fā)展觀
• 2,又有20家地方金融機(jī)構(gòu)或?qū)⒑喜?！未?lái)如何發(fā)展？哪種改革最徹底
• 3,孩子名字到底怎么??？不想撞名又想取得好聽(tīng)這樣做最好
• 4,教子一藝，不如賜子好名，如何給孩子取個(gè)好聽(tīng)寓意又好的名字？

平臺(tái)金融更名學(xué)：監(jiān)管演變下的生存線和發(fā)展觀

來(lái)源 | 零壹財(cái)經(jīng)

作者 | 沈拙言

起名字是學(xué)問(wèn)，改名字是更大的學(xué)問(wèn)。

曾經(jīng)，金融放在公司的名稱或品牌里，是時(shí)髦的，如今則是一個(gè)“敏感詞”，不是誰(shuí)都可以用的。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融整治和平臺(tái)金融整改結(jié)束，金融科技公司經(jīng)歷了幾輪更名潮。每次更名背后，其實(shí)是艱難的“求生”和敏銳的創(chuàng)新；每一次更名，都意味著遵循新的游戲規(guī)則，求索新的發(fā)展機(jī)遇。

在最新一輪更名中，平臺(tái)金融的新名字出現(xiàn)了幾個(gè)新特點(diǎn)：去“金”、去“數(shù)”、去關(guān)聯(lián)。

這批公司逐步以新的名字示人，或?qū)榻鹑诳萍紟?lái)新一輪機(jī)遇。

從1.0到3.0

互聯(lián)網(wǎng)金融早期，平臺(tái)公司設(shè)立的金融業(yè)務(wù)品牌堪稱“簡(jiǎn)單粗暴”，直接以“平臺(tái)名+金融”的形式對(duì)外服務(wù)，甚至有激進(jìn)者喊出“顛覆金融”的口號(hào)，希望復(fù)制互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)的改造，給金融行業(yè)帶來(lái)一些新鮮事物?！捌脚_(tái)名+金融”為1.0階段。

第一次“更名潮”到來(lái)之際，“金服/金科”以及“數(shù)科”成為行業(yè)首選。不同于“XX金融”的簡(jiǎn)單粗暴，“金服/金科”更易發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)/科技企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，金融科技一詞曾有過(guò)短暫但頻率極高的討論，最終形成了“落腳科技、服務(wù)金融”的共識(shí)，這一詞組變得和“軍事科技”“生物科技”性質(zhì)相同，科技為抓手，服務(wù)于某個(gè)領(lǐng)域。此為2.0階段，這一階段金融科技蓬勃發(fā)展。

下一次大規(guī)模更名潮，則是由“金服/金科”“數(shù)科”變?yōu)椤翱萍肌保⑶壹铀倥c原平臺(tái)方的品牌隔離。字面意思來(lái)看，由“金服/金科”“數(shù)字科技”變更為“科技”，后者所囊括的業(yè)務(wù)范圍更大，技術(shù)屬性更加突出。

更深一面，則是近年來(lái)數(shù)據(jù)領(lǐng)域相關(guān)法規(guī)的不斷豐富與完善，數(shù)字技術(shù)是科技的一部分，但科技缺不僅僅局限于數(shù)字技術(shù)，更名這一舉動(dòng)可以為相關(guān)公司提供更加廣闊的想象空間，3.0階段由此開(kāi)啟。

一葉落知天下秋，服務(wù)于科技公司的每一次更名，都有其時(shí)代背景，也包含著新時(shí)期監(jiān)管、市場(chǎng)對(duì)它們的期望。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治

開(kāi)啟“金服/金科”“數(shù)科”時(shí)代

經(jīng)歷了3-4年的野蠻生長(zhǎng)后，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在2016年迎來(lái)了首次規(guī)范，且規(guī)格極高。

2016年，國(guó)務(wù)院辦公廳公布《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域內(nèi)專項(xiàng)整治行動(dòng)的展開(kāi)。該方案的整治目標(biāo)是：規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面。

聯(lián)合整治的監(jiān)管部門多達(dá)十七個(gè)：經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，人民銀行、中央宣傳部、中央網(wǎng)信辦、中央維穩(wěn)辦、國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、公安部、財(cái)政部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、工商總局、國(guó)務(wù)院法制辦、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、國(guó)家信訪局、最高人民法院和最高人民檢察院等十七個(gè)部門聯(lián)合開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治。

專項(xiàng)整治工作過(guò)后，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)退出歷史舞臺(tái)，涉及相關(guān)業(yè)務(wù)的公司也根據(jù)要求進(jìn)行整改與業(yè)務(wù)消化。

《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》中提及，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開(kāi)展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng)，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。

以“平臺(tái)名+金融”為品牌名的命名方式，已不再適合新的歷史時(shí)期、新的監(jiān)管環(huán)境下的需要，“根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性”的穿透式監(jiān)管方法為互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的金融業(yè)務(wù)劃定了紅線，相關(guān)公司紛紛開(kāi)啟了以“金服/金科”為主的第一次大規(guī)模更名潮。

更名為表，業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)移為里，更名為“金服/金科”之后，相關(guān)公司在實(shí)際業(yè)務(wù)開(kāi)展中更加強(qiáng)調(diào)自身在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域所積累的技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，為金融領(lǐng)域提供流量、數(shù)據(jù)、技術(shù)上的輸出與輔助，以此降低自身業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第一次更名潮使“金融科技”一詞變得炙手可熱，持牌金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了與大數(shù)據(jù)科技公司的合作，提升自身科技實(shí)力與金融業(yè)務(wù)效率，科技公司也在回歸科技本源，營(yíng)收構(gòu)成中“技術(shù)服務(wù)”的比重在持續(xù)增高。

近期改名“奇富科技”的原360數(shù)科赴港二次上市時(shí)的招股書(shū)顯示，從2019年至2021年以及2022年上半年，奇富科技來(lái)自平臺(tái)服務(wù)的收入占比從13.1%提升至31%。（平臺(tái)服務(wù)收入主要來(lái)源為奇富科技向金融機(jī)構(gòu)收取的服務(wù)費(fèi)）

“金服/金科”之后，“數(shù)科”曾短暫地成為行業(yè)熱潮，但本文認(rèn)為，“數(shù)科”與“金服/金科”相比，并不能算是獨(dú)立的發(fā)展階段，將其定義為“金服/金科”時(shí)代的延續(xù)與深入更為貼切。

在實(shí)際表現(xiàn)上，改名路徑并非只有唯一選擇。2020年同程金融直接改名“同程數(shù)科”并沿用至今，2021年新浪金融改名“新浪數(shù)科”并沿用至今，同年國(guó)美金融則改名為“國(guó)美信科”，這幾位玩家跳過(guò)了“金服/金科”階段的更名潮。

除了平臺(tái)金融，從最初P2P借貸領(lǐng)域發(fā)展演變而來(lái)的金融科技公司，也在順勢(shì)改名，且改名時(shí)間相對(duì)平臺(tái)金融更早。如2019年，宜人貸更名為“宜人金科”，拍拍貸更名“信也科技”，開(kāi)鑫貸先是在2016年更名為“開(kāi)鑫金服”，2020年又更名為“開(kāi)鑫科技”。

如果說(shuō)從“平臺(tái)名+金融”到“金服/金科”是業(yè)務(wù)重心與公司定位的轉(zhuǎn)變，那從“金服/金科”到“數(shù)科”的關(guān)鍵詞則是“業(yè)務(wù)放大”“優(yōu)勢(shì)突出”。

“數(shù)科”更順應(yīng)數(shù)字化時(shí)代要求，彼時(shí)的數(shù)字科技業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)較小，并且對(duì)相關(guān)公司而言，“數(shù)科”的定位可以不局限于金融領(lǐng)域內(nèi)的業(yè)務(wù)，拓展至更多行業(yè)?！皵?shù)科”的更名更強(qiáng)調(diào)自身關(guān)于數(shù)據(jù)處理與數(shù)字化改造能力，是原有優(yōu)勢(shì)的強(qiáng)調(diào)。

“數(shù)科”的首次出現(xiàn)是京東金融更名為“京東數(shù)科”，大規(guī)模應(yīng)用則集中在2021年前后?！皵?shù)科”所對(duì)應(yīng)的時(shí)代，是金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得重要階段性成果之際。

中國(guó)人民銀行2021年開(kāi)年工作會(huì)議指出，將堅(jiān)持市場(chǎng)化法治化不動(dòng)搖,根據(jù)形勢(shì)變化及時(shí)調(diào)整不同階段金融風(fēng)險(xiǎn)處置的重點(diǎn)和優(yōu)先序。

2018年，集中整治了互聯(lián)網(wǎng)金融、影子銀行等領(lǐng)域的金融亂象，贏得攻堅(jiān)戰(zhàn)良好開(kāi)局。

2019年，會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)依法果斷接管包商銀行，并穩(wěn)妥處置了部分中小銀行風(fēng)險(xiǎn)。

2020年，牽頭協(xié)調(diào)銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)順利接管“明天系”旗下9家核心金融機(jī)構(gòu)，妥善應(yīng)對(duì)債券市場(chǎng)違約風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過(guò)集中攻堅(jiān)，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)上升勢(shì)頭得到有效遏制，金融脫實(shí)向虛、盲目擴(kuò)張得到根本扭轉(zhuǎn)。

之后，面向數(shù)據(jù)、算法的監(jiān)管時(shí)代來(lái)臨。

數(shù)據(jù)監(jiān)管收緊 “科技”名稱火熱

面向3.0階段，更名為“XX科技”又成潮流，且多數(shù)情況下，“XX科技”并不沿襲原有平臺(tái)名稱。

京東金融在2018年正式更名為“京東數(shù)科”，2021年再度升級(jí)為“京東科技”；小米集團(tuán)更是在三年內(nèi)三次進(jìn)行品牌升級(jí)，2018年將集團(tuán)內(nèi)金融業(yè)務(wù)整合成立“小米金融”，2019年更名為“小米數(shù)科”，2020年再度更名為“天星數(shù)科”；360集團(tuán)金融業(yè)務(wù)起初定名為“360金融”，隨著時(shí)代發(fā)展更名為“360數(shù)科”，近期再度升級(jí)為“奇富科技”。

“數(shù)科”逐步淡出行業(yè)實(shí)現(xiàn)，取而代之的是“科技”，背后則是數(shù)據(jù)監(jiān)管新時(shí)代的到來(lái)。

根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）的定義，金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新。2020年開(kāi)始，相關(guān)技術(shù)都有法律法規(guī)層面的明確規(guī)范。

《網(wǎng)絡(luò)安全法》《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)算法推薦管理規(guī)定》《人工智能算法金融應(yīng)用評(píng)價(jià)規(guī)范》等法律法規(guī)相繼出臺(tái)，《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)算法推薦管理規(guī)定》標(biāo)志著我國(guó)是全球首位將算法服務(wù)從數(shù)據(jù)法規(guī)中單獨(dú)剝離確立監(jiān)管辦法的國(guó)家，表達(dá)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)算法治理的決心。

《國(guó)家發(fā)展改革委等部門關(guān)于推動(dòng)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展的若干意見(jiàn)》，對(duì)平臺(tái)金融更詳細(xì)的給出指導(dǎo)意見(jiàn)。該文件提及，強(qiáng)化支付領(lǐng)域監(jiān)管，斷開(kāi)支付工具與其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接，規(guī)范平臺(tái)數(shù)據(jù)使用，從嚴(yán)監(jiān)管征信業(yè)務(wù)，嚴(yán)格審查股東資質(zhì)，加強(qiáng)穿透式監(jiān)管，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理和關(guān)聯(lián)交易管理。嚴(yán)格規(guī)范平臺(tái)企業(yè)投資入股金融機(jī)構(gòu)和地方金融組織，督促平臺(tái)企業(yè)及其控股、參股金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)資本金和杠桿率要求。

此后，數(shù)據(jù)合規(guī)、算法合規(guī)以及公司治理合規(guī)成為科技公司的主要工作之一，平臺(tái)金融商業(yè)模式以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，并且擁有海量數(shù)據(jù)，更名為“科技”，順應(yīng)數(shù)據(jù)領(lǐng)域監(jiān)管趨嚴(yán)的大勢(shì)，也為自身開(kāi)辟了更廣闊的業(yè)務(wù)空間。當(dāng)然，僅是更名只是象征著數(shù)據(jù)合規(guī)的開(kāi)始，還需要在業(yè)務(wù)層進(jìn)行深入整改。

從名稱上來(lái)看，“科技”相對(duì)于“數(shù)科”范圍更廣，意味著相關(guān)公司的服務(wù)并不局限于數(shù)字化領(lǐng)域，可在科技范圍內(nèi)進(jìn)行縱深探索，比如涉及一些傳統(tǒng)IT服務(wù)等。

“支持平臺(tái)加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新”是平臺(tái)金融面對(duì)的監(jiān)管背景，也是平臺(tái)金融紛紛改名“科技”的主原因之一。

來(lái)自多個(gè)監(jiān)管層指導(dǎo)文件均提及，將引導(dǎo)平臺(tái)企業(yè)進(jìn)一步發(fā)揮平臺(tái)的市場(chǎng)和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，積極開(kāi)展科技創(chuàng)新，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。鼓勵(lì)平臺(tái)企業(yè)不斷提高研發(fā)投入強(qiáng)度，加快人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、操作系統(tǒng)、處理器等領(lǐng)域的技術(shù)研發(fā)突破。鼓勵(lì)平臺(tái)企業(yè)加快數(shù)字化綠色化融合技術(shù)創(chuàng)新研發(fā)和應(yīng)用，助推構(gòu)建零碳產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈。營(yíng)造良好技術(shù)創(chuàng)新政策環(huán)境，進(jìn)一步健全適應(yīng)平臺(tái)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度。

另一方面，除了“金服/金科”“數(shù)科”向“科技”的轉(zhuǎn)變外，加強(qiáng)與原有互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的品牌隔離也是平臺(tái)金融整改工作中的重點(diǎn)組成部分。

2021年4月，一場(chǎng)始于螞蟻集團(tuán)的多部門約談，擴(kuò)散到了整個(gè)金融科技行業(yè)。人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局等金融管理部門聯(lián)合約談了騰訊、度小滿金融、京東金融、字節(jié)跳動(dòng)、美團(tuán)金融、滴滴金融、陸金所、天星數(shù)科、360數(shù)科、新浪金融、蘇寧金融、國(guó)美金融科技、攜程金融等13家網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè)。

監(jiān)管部門對(duì)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè)從事金融業(yè)務(wù)中普遍存在的突出問(wèn)題提出了整改要求。

一是堅(jiān)持金融活動(dòng)全部納入金融監(jiān)管，金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)。

二是支付回歸本源，斷開(kāi)支付工具和其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接，嚴(yán)控非銀行支付賬戶向?qū)I(lǐng)域擴(kuò)張，提高交易透明度，糾正不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。

三是打破信息壟斷，嚴(yán)格通過(guò)持牌征信機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開(kāi)展個(gè)人征信業(yè)務(wù)。

四是加強(qiáng)對(duì)股東資質(zhì)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、資本、風(fēng)險(xiǎn)隔離、關(guān)聯(lián)交易等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的規(guī)范管理，符合條件的企業(yè)要依法申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融控股公司。

五是嚴(yán)格落實(shí)審慎監(jiān)管要求，完善公司治理，落實(shí)投資入股銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“兩參一控”要求，合規(guī)審慎開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)存貸款和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，防范網(wǎng)絡(luò)互助業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

六是規(guī)范企業(yè)發(fā)行交易資產(chǎn)證券化產(chǎn)品以及赴境外上市行為。禁止證券基金機(jī)構(gòu)高管和從業(yè)人員交叉任職，保障機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)獨(dú)立性。

七是強(qiáng)化金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制，規(guī)范個(gè)人信息采集使用、營(yíng)銷宣傳行為和格式文本合同，加強(qiáng)監(jiān)督并規(guī)范與第三方機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)合作等。

銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企曾表示，“互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)辦金融業(yè)務(wù)帶來(lái)特殊挑戰(zhàn)，一些平臺(tái)企業(yè)占有數(shù)據(jù)、知識(shí)、技術(shù)等要素優(yōu)勢(shì)，并與資本緊密結(jié)合。如何保證公平競(jìng)爭(zhēng)、鼓勵(lì)科技創(chuàng)新，同時(shí)防止無(wú)序擴(kuò)張和野蠻生長(zhǎng)，是我們面臨的艱巨任務(wù)。數(shù)據(jù)安全、反壟斷和金融基礎(chǔ)設(shè)施穩(wěn)健運(yùn)行成為新的關(guān)注重點(diǎn)。監(jiān)管科技手段與行業(yè)數(shù)字化水平的差距凸顯?！?/p>

此后的平臺(tái)金融更名與品牌隔離，既是“完善公司治理”的一部分，也是“保障機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)獨(dú)立性”的重要舉措，更是“防止資本在金融領(lǐng)域無(wú)序擴(kuò)張”的核心環(huán)節(jié)。

合規(guī)、可信賴正是在平臺(tái)金融與金融科技公司一次次“更名+業(yè)務(wù)變更”中確立。

End.

又有20家地方金融機(jī)構(gòu)或?qū)⒑喜?！未?lái)如何發(fā)展？哪種改革最徹底

來(lái)源：新京報(bào)

5月9日，新三板公司瓊中農(nóng)信最新公告透露，海南省聯(lián)社深化改革工作已啟動(dòng)，經(jīng)充分可行性研究，海南省聯(lián)社及19家農(nóng)合機(jī)構(gòu)將采取新設(shè)合并方式組建海南農(nóng)村商業(yè)銀行。

海南亦因此或成為首個(gè)在農(nóng)信改革道路中選擇了成立省級(jí)農(nóng)行的省份。不過(guò)，瓊中農(nóng)信還表示，海南省農(nóng)信社深化改革工作即海南農(nóng)商銀行組建仍需有關(guān)部門審核通過(guò)，改革有關(guān)事項(xiàng)尚存在不確定性。

農(nóng)信社改革正在加速。自去年4月浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行正式掛牌成立，標(biāo)志著此輪全國(guó)農(nóng)信社改革的“第一單”正式落地，此后已有河南、遼寧、四川、甘肅、山西等多個(gè)地區(qū)已經(jīng)落地農(nóng)信改革措施，或明確改革方向。

多位受訪的業(yè)內(nèi)人士告訴新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者，此輪農(nóng)信社改革，通過(guò)整合組建統(tǒng)一的省級(jí)農(nóng)商行、省級(jí)聯(lián)合農(nóng)商行，有利于在化解風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系、增加高質(zhì)量農(nóng)村金融供給。

瓊中農(nóng)信在公告中指出，該行監(jiān)事會(huì)審議通過(guò)《關(guān)于同意組建海南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的議案》。該議案披露，根據(jù)相關(guān)文件精神，經(jīng)充分可行性研究，提議海南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社及19家農(nóng)合機(jī)構(gòu)采取新設(shè)合并的方式組建海南農(nóng)村商業(yè)銀行，其成立后，注銷20家機(jī)構(gòu)的法人資格，20家機(jī)構(gòu)的全部資產(chǎn)、業(yè)務(wù)、債權(quán)債務(wù)、人員等均由海南農(nóng)村商業(yè)銀行承接。

“組建海南農(nóng)村商業(yè)銀行既符合國(guó)務(wù)院農(nóng)村金融體制改革的方向，也符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求，符合海南省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要?！杯傊修r(nóng)信同時(shí)指出，將有利于海南農(nóng)信社實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，在海南自由貿(mào)易港組建海南農(nóng)村商業(yè)銀行時(shí)機(jī)成熟，條件具備，切實(shí)可行。

從目前各地披露的情況來(lái)看，海南省選擇了成立統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行的改革方案。這意味著海南地區(qū)或?qū)㈤_(kāi)啟農(nóng)信改革的新方式。

“這種模式在部分經(jīng)營(yíng)區(qū)域較小、機(jī)構(gòu)數(shù)量不多的省區(qū)具有借鑒意義。”招聯(lián)金融董希淼向新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，統(tǒng)一法人的省級(jí)農(nóng)商行模式有助于集中配置資源，提升經(jīng)營(yíng)管理合力和執(zhí)行力，打造品牌形象，形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)。

中國(guó)小微信貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新合作機(jī)制發(fā)起人嵇少峰亦認(rèn)為，統(tǒng)一法人的省級(jí)農(nóng)商行模式，可以更好地解決單一小機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的問(wèn)題。該模式從股權(quán)架構(gòu)、管理半徑方面均相對(duì)清晰。合并后的銀行實(shí)力亦將增強(qiáng)，對(duì)未來(lái)銀行發(fā)展相對(duì)較好。

據(jù)新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前已至少有7個(gè)省啟動(dòng)了農(nóng)信社改革方案，但各地采取或擬選用的方案各不相同。

嵇少峰表示，由于地方農(nóng)信社、農(nóng)商行改革過(guò)程中會(huì)碰到各不相同的問(wèn)題，因此沒(méi)有絕對(duì)的完美方案。當(dāng)前，各地正按照“一省一策”的方式，找到最適合當(dāng)?shù)氐母母锓桨浮?/p>

去年4月，浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行正式掛牌成立，是目前唯一采用了組建省級(jí)農(nóng)商聯(lián)合銀行的方式對(duì)農(nóng)信體系進(jìn)行改革的省份。而將省聯(lián)社改制成為省級(jí)農(nóng)商聯(lián)合銀行，在保持兩級(jí)法人地位不變的同時(shí)，申請(qǐng)業(yè)務(wù)資質(zhì)和牌照，增強(qiáng)服務(wù)內(nèi)容和能力，是相對(duì)優(yōu)化的一種模式。

不過(guò)，選擇將省聯(lián)社改制為農(nóng)商銀行控股公司的省份最多。有知情人士向新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者透露，目前監(jiān)管層已獲批的河南、山西等地改制過(guò)程中，雖然仍保留了“聯(lián)合銀行”的名字，但實(shí)際是形成控股公司。同時(shí)，四川、甘肅等多省亦擬按這種方式進(jìn)行整改。

董希淼認(rèn)為，將省聯(lián)社改制為農(nóng)商銀行控股公司，由控股公司參股農(nóng)信機(jī)構(gòu)，是改革最徹底的一種模式，既解決了產(chǎn)權(quán)和控制權(quán)關(guān)系的悖論，理順公司治理機(jī)制，也不動(dòng)搖縣域法人地位。但此模式需要有合格的發(fā)起股東及資本金。

遼寧省則采取了“兩步走”的方式進(jìn)行改革。去年11月，遼寧省農(nóng)村商業(yè)股份有限公司籌建工作小組并發(fā)公告稱，沈陽(yáng)農(nóng)商銀行與省內(nèi)30家農(nóng)信聯(lián)社組建遼寧省農(nóng)商銀行。上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛指出，遼寧此舉是先將30家信用聯(lián)社合并，把縣聯(lián)社改成農(nóng)商行，同時(shí)已經(jīng)成立的農(nóng)商行仍將繼續(xù)存在。

不過(guò)，此前市場(chǎng)討論中將農(nóng)信社改為金融服務(wù)公司的模式目前暫未出現(xiàn)。董希淼認(rèn)為，上述聯(lián)合銀行模式、金融控股公司模式、和統(tǒng)一法人模式均可以再功能上覆蓋金融服務(wù)公司，且這種弱化行業(yè)管理職能，服務(wù)職能將難以落實(shí)，更不利于小法人機(jī)構(gòu)“小而不倒”，因此在實(shí)操層面暫未真正落地。

農(nóng)信改革的聲音近年來(lái)不絕于耳。業(yè)界普遍認(rèn)為，當(dāng)前省聯(lián)社已經(jīng)難以滿足成員行社對(duì)其服務(wù)能力的新要求，加快和深化農(nóng)信社改革，時(shí)機(jī)成熟，勢(shì)在必行。

“盡管各地農(nóng)信改革的目標(biāo)并不相同，但化險(xiǎn)仍是當(dāng)前最主要的目標(biāo)之一?！币晃辉?jīng)參與省聯(lián)社轉(zhuǎn)型的業(yè)內(nèi)人士指出，農(nóng)信體系的改革近十余年未停，期間亦走了不少?gòu)澛?。而如今，農(nóng)信機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行積累了較高的風(fēng)險(xiǎn)，需要采取切實(shí)有效的措施，加快處置高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)信機(jī)構(gòu)。

事實(shí)上，2003年以來(lái)，農(nóng)信社內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生巨大變化，農(nóng)信社體制機(jī)制上深層次的問(wèn)題逐步顯現(xiàn)。省聯(lián)社定位不清、功能不足，難以適應(yīng)新形勢(shì)下管理與服務(wù)農(nóng)信機(jī)構(gòu)的現(xiàn)實(shí)需要；在多數(shù)農(nóng)信聯(lián)社改制為農(nóng)商行后，省聯(lián)社存續(xù)也缺乏法理基礎(chǔ)；“自下而上入股，自上而下管理”關(guān)系未能理順，公司治理仍然“形似而神不似”；部分農(nóng)信社發(fā)展定位模糊，商業(yè)化經(jīng)營(yíng)與服務(wù)“三農(nóng)”目標(biāo)存在一定沖突，涉農(nóng)貸款比例下降；少數(shù)農(nóng)信社資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力較大，化解不良、防控風(fēng)險(xiǎn)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。同時(shí)，部分農(nóng)商行發(fā)起設(shè)立數(shù)量較多的村鎮(zhèn)銀行，在拓寬經(jīng)營(yíng)區(qū)域的同時(shí)，積聚了一定風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于穩(wěn)妥化解農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)，董希淼認(rèn)為，應(yīng)采取切實(shí)有效的措施，加快處置高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)信機(jī)構(gòu)。對(duì)中西部、東北地區(qū)規(guī)模較小、風(fēng)險(xiǎn)較高的縣域法人機(jī)構(gòu)，可采取吸收合并、新設(shè)合并及破產(chǎn)等多種方式進(jìn)行重組；對(duì)部分省份的縣域農(nóng)商行、農(nóng)信社，還可以進(jìn)行跨縣區(qū)重組，以降低小法人機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理成本，提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力。同時(shí)，要進(jìn)一步拓寬農(nóng)信社不良資產(chǎn)處置的渠道，并在拓寬資金來(lái)源、減免稅收費(fèi)用等方面加大政策支持力度。

農(nóng)村金融資深專家白澄宇亦向新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，當(dāng)前農(nóng)信社體系的改革方案中，成立省農(nóng)商行做大做強(qiáng)有利化解風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)首要任務(wù)達(dá)成，但會(huì)犧牲地方金融機(jī)構(gòu)的靈活性與適應(yīng)性，可能形成新的抽水機(jī)。

“未來(lái)還是需要地方特色的銀行機(jī)構(gòu)滿足當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)需要?！卑壮斡钪赋?，這既需要提高金融監(jiān)管能力，對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)早預(yù)防，也應(yīng)考慮適時(shí)推出合作金融的法律和監(jiān)管制度，讓真正的信用社重新發(fā)展起來(lái)。在他看來(lái)，改革目標(biāo)仍是要服務(wù)三農(nóng)、支持鄉(xiāng)村振興，可以考慮通過(guò)發(fā)展合作金融組織和其他地方性金融機(jī)構(gòu)，作為支持三農(nóng)等薄弱環(huán)節(jié)的補(bǔ)充力量。

嵇少峰亦指出，在農(nóng)信體系改革過(guò)程中，相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)注意不可損傷基層農(nóng)信社原本服務(wù)靈活性的優(yōu)勢(shì)，從而影響相關(guān)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)當(dāng)?shù)氐哪芰托?。在監(jiān)管過(guò)程中，應(yīng)進(jìn)一步采取更為科學(xué)的、有彈性的舉措，尊重市場(chǎng)，讓改革的作用顯露出來(lái)。如從監(jiān)管層面對(duì)服務(wù)地方做出嚴(yán)格監(jiān)管，防范新成立的金融機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)的下沉度不夠等問(wèn)題。

新京報(bào) 貝殼財(cái)經(jīng)記者 姜樊

編輯 陳莉；校對(duì) 柳寶慶

孩子名字到底怎么??？不想撞名又想取得好聽(tīng)這樣做最好

現(xiàn)在生了孩子之后家長(zhǎng)第一件頭疼的事情就是給孩子取個(gè)什么名字，又怕重名又怕不好聽(tīng)，稍微有個(gè)性一點(diǎn)的字還很有可能因?yàn)閷儆谏ё稚喜涣藨艨?。想想以前人的名字，什么素春，立夏，狗蛋，全子等等，有個(gè)名能叫的上就行，而且人們覺(jué)得名字越賤人越好養(yǎng)活。哪像現(xiàn)在，起個(gè)名字得費(fèi)家長(zhǎng)不少腦細(xì)胞。起名是個(gè)難事，但家長(zhǎng)起名時(shí)慎重些總是沒(méi)錯(cuò)的，這樣會(huì)減少孩子長(zhǎng)大后的不少尷尬情況和麻煩問(wèn)題。

@小灰機(jī)：村里有個(gè)雙胞胎，姓鰲，哥哥叫鰲文，弟弟叫鰲武。有一天午飯時(shí)間，哥哥鰲文回家了，弟弟嗷武沒(méi)回來(lái)。不知道去哪兒了她媽就在街上喊：嗷嗚，嗷嗚，嗷嗚…第二天，她媽就上派出所改名了。

@侃哥：一初中同學(xué)，他老爸是語(yǔ)文老師，為了裝逼，給兒子起名，自己造了個(gè)字。每次考試都折騰名字的事，現(xiàn)在不知道怎么樣了，有沒(méi)有換名字。

@衣袂飄香：看到一個(gè)寶寶的名字叫樊懿麟，我也是醉了。整整60畫(huà)，上學(xué)考個(gè)試，你家娃名字才寫完，人家孩子卷子都答一半了。

@少年：一次去醫(yī)院急診給孩子看病，看到一張病歷表上羅姓小朋友，叫羅曼蒂克。沒(méi)錯(cuò)，我沒(méi)打錯(cuò)字，就叫羅曼蒂克，當(dāng)時(shí)我的心情，真是感覺(jué)天雷滾滾呀。

家長(zhǎng)在給孩子取名字的時(shí)候，也不要因?yàn)樘珦?dān)心重名就給孩子取太繁瑣的名字，這樣取名不止會(huì)在大人眼里覺(jué)得有些太過(guò)可笑，而且相信孩子長(zhǎng)大之后也是會(huì)很抗拒自己竟有一個(gè)這么奇葩的名字的。其實(shí)，在起名字的時(shí)候，不想讓孩子名字太俗總和別人撞名，家長(zhǎng)可以學(xué)這兩點(diǎn)做。

1、就像之前古人替自己家孩子取名字時(shí)一樣，孩子在從父姓之后，名字中的第一個(gè)字可以用家譜中的相關(guān)輩分用到的字，第二個(gè)字由家長(zhǎng)根據(jù)姓和第一個(gè)字去決定，這樣撞名的概率就會(huì)很小了。

2、有些家長(zhǎng)在給孩子取名字的時(shí)候第一個(gè)字用父姓，第二個(gè)字用母姓，第三個(gè)字是孩子自己的名字。這種做法也是可以的，但如果父親和母親的姓組在一起實(shí)在不好聽(tīng)，也不必強(qiáng)行湊在一起，可以在兩個(gè)人的姓之中加一個(gè)字或者用與母親姓氏同音的字來(lái)給孩子取名字，這樣也是比較有新意不容易撞名的。

教子一藝，不如賜子好名，如何給孩子取個(gè)好聽(tīng)寓意又好的名字？

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導(dǎo)讀：每次的學(xué)期新開(kāi)學(xué)，我們總能夠遇到一些起名字比較離奇古怪的孩子。小編的一位教師朋友就吐槽過(guò)一個(gè)孩子的名字，父親姓“馬”，給孩子取的名字到了現(xiàn)在作為老師的她也還是不敢叫。

她甚至都懷疑，家長(zhǎng)取完名自己讀嗎？明明“馬”這個(gè)姓氏如此的常見(jiàn)，起名字也不是什么困難的事情，卻不想竟然給自己的孩子取名為：馬賽科。

我們古語(yǔ)有云：“賜子千金，不如教子一藝；教子一藝，不如賜子好名?！笨上攵⒆釉谌∶值氖虑樯鲜秋@得多么的重要，因此取名字也成為了孩子一生中最重要的事情之一。

那么，我們?cè)诮o孩子取名字的時(shí)候，又需要注意哪些方面的問(wèn)題呢？

一、不要用有不好諧音的字

就像是上面說(shuō)到的“馬賽科”一樣，諸如其他的：杜子騰、吳仁耀、范建等等的這些帶有不良諧音的名字往往都會(huì)成為別人嘲笑的關(guān)注點(diǎn)，而且這些不良的諧音字，在孩子做自我介紹的時(shí)候，也會(huì)產(chǎn)生一定的困擾。

所以，家長(zhǎng)們?cè)诮o孩子取完名字以后，還需要自己讀一遍，看看是否有不好的諧音歧義，不僅要用普通話讀一遍，也要用自己家鄉(xiāng)常用的語(yǔ)言讀一遍，這樣才能確保孩子的名字不會(huì)遭到嘲笑。

二、少用多音字

我們中華的漢字在使用的時(shí)候，有不少的字是存在多音結(jié)構(gòu)的，而不同的發(fā)音就有著不同的詞義和用法，為了避免讀音上的錯(cuò)誤和詞義上的理解。

而且，多音字的名字對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)也不好做自我介紹，有人喊錯(cuò)了讀音還可能會(huì)導(dǎo)致尷尬的情況發(fā)生。因此，我們?cè)诮o孩子取名字的時(shí)候就需要注意，避免使用多音字。

三、多用寓意美好的字

名字其實(shí)就寄托著我們對(duì)孩子的美好期望，同時(shí)也希望孩子能夠人如其名，成長(zhǎng)為一個(gè)出色的人，因此，在取名字的時(shí)候，就可以多用些帶有美好寓意的字。

比如：靈、浩、玥、佳、琪等等的字，其背后都帶著有吉祥美好的寓意，對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)更像是伴隨終生的祝福，而孩子也能受到名字所帶來(lái)的正面的積極影響。

四、名字不要過(guò)分異性化

我們都應(yīng)該知道，起名字一定要符合孩子本人，這樣在氣場(chǎng)上才會(huì)更加的契合，雖然我們不知道孩子日后的性格如何，但在起名字的時(shí)候也需要注意，名字的屬性最好要和性別相契合。

有的家長(zhǎng)在起名字的時(shí)候，往往會(huì)有女用男名或者男用女名的情況，孩子就有可能會(huì)受了名字的影響，變成了一個(gè)女漢子或者是娘娘腔的情況。

重要提示：家長(zhǎng)們?cè)诮o孩子們起名字的時(shí)候，就需要注意不要用有不好諧音的字，盡量避免用多音字，在選字的時(shí)候可以多用帶有美好寓意的字，名字起得要符合孩子的性別。

今日話題：你們家的孩子名字是叫什么，都帶有怎樣的寓意？歡迎留言討論。

【我是格格，育嬰師，家庭教育指導(dǎo)師，多平臺(tái)簽約作者，親子閱讀推廣人。關(guān)注我，為您帶來(lái)實(shí)用的孕產(chǎn)、育兒知識(shí)，有困惑和疑問(wèn)，請(qǐng)給我留言。歡迎大家收藏，點(diǎn)贊，轉(zhuǎn)發(fā)，評(píng)論。】

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